З наближенням серпня серед українців поширюються новини про зміни у використанні банківських карток. На тлі обговорення можливих лімітів на P2P-перекази, Національний банк України готує ще одне нововведення, яке стосується процедури видачі платіжних карток. Це не нові обмеження для чинних користувачів, а посилення вимог до банків з метою протидії шахрайству та підвищення безпеки фінансової системи.
З 1 серпня 2025 року на власників карток чекають зміни. Проте ключове тут — розібратися, які саме. Йдеться не про обмеження на суми чи кількість транзакцій для всіх, а про посилення контролю під час відкриття нових рахунків та видачі нових карток, пише PMG.
У чому суть нововведень?
Головна мета Національного банку — боротьба з використанням так званих "дропів" або "грошових мулів". Це схема, за якою шахраї або особи, що займаються відмиванням коштів, використовують підставних осіб (часто студентів, пенсіонерів або людей у скрутному становищі) для відкриття банківських рахунків. На ці картки надходять кошти від незаконної діяльності, які потім швидко знімаються або переказуються далі.
Щоб перекрити цей канал, НБУ зобов'язує банки посилити процедуру ідентифікації та верифікації (KYC — "знай свого клієнта") при видачі нових платіжних карток. Простими словами, банк повинен буде більш ретельно переконуватися, що картку відкриває та використовуватиме саме та людина, на чиє ім'я вона оформлена.
Це означає, що банківські працівники можуть ставити додаткові запитання або проводити більш ретельну перевірку документів, щоб упевнитися в законності намірів клієнта.
Кого саме це торкнеться?
Важливо наголосити: для переважної більшості громадян, які вже мають банківські картки та користуються ними у повсякденному житті, нічого не зміниться. Нові правила стосуватимуться лише конкретних ситуацій:
- При відкритті нового рахунку в банку, де ви раніше не були клієнтом.
- При оформленні додаткової картки до вже наявного рахунку.
- При перевипуску картки після закінчення її терміну дії.
Якщо ви просто користуєтеся своєю чинною карткою, ці зміни вас не зачеплять. Процедура може зайняти трохи більше часу, але вона спрямована на захист фінансів усіх клієнтів банку.
Як це пов'язано з лімітами на P2P-перекази?
Посилення контролю при видачі карток та запровадження лімітів на перекази — це дві окремі, але взаємопов'язані ініціативи НБУ, що мають спільну мету: боротьба з тіньовою економікою та підвищення прозорості фінансових операцій.
Нагадаємо, Національний банк розглядає можливість запровадження обмежень на вихідні P2P-перекази (з картки на картку) для фізичних осіб. Попередньо йшлося про ліміт у 100 000 гривень та 30 операцій на місяць з одного рахунку. Ці обмеження, якщо їх ухвалять, будуть спрямовані проти нелегального бізнесу, який використовує рахунки звичайних громадян для прийому оплати за товари та послуги, ухиляючись від сплати податків.
Джерело: 5692.com.ua
