Кількість скарг від українців через заблоковані банківські картки продовжує збільшуватись. Заморозити рахунок можуть навіть після одного "неправильного" переказу. Банки почали прискіпливіше моніторити всі операції клієнтів, оскільки все частіше штрафують їх самих – за пропуск порушень через недостатньо ретельну перевірку.
За що можуть заблокувати рахунок і як потрібно користуватись картками, щоб уникнути цього, пише OBOZ.UA.
За що блокують картки українців
Усі банки блокують рахунки через порушення правил фінансового моніторингу. Причому клієнт, проводячи ту чи іншу операцію, іноді може і не здогадуватися, що щось порушує. Відомі ситуації, коли блокування картки відбувалося після обміну криптовалюти і отримання коштів з рахунку, який раніше використовували шахраї. Також заблокувати можуть будь-яку "нетипову" операцію: на велику суму, з готівкою.
За словами фінансового аналітика YouControl Романа Корнилюка, банки зобов'язані перевіряти транзакції, причому далі фінмоніторинг в Україні буде тільки посилюватись.
"В умовах курсу України на європейську інтеграцію вимоги фінмоніторингу і далі будуть посилюватись, якщо ми як суспільство прагнемо стати частиною цивілізованого і демократичного світу", – пояснив Корнилюк.
Найпоширенішими приводами для блокування карток є:
- невчасне оновлення даних про себе з боку клієнта;
- арешт рахунку виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо);
- відсутність доказів законності походження отриманих коштів.
Як "ризиковані" та "нетипові" банки розцінюють такі операції:
- зняття великої суми готівки в регіоні, де зазвичай клієнт не перебуває;
- великі онлайн-покупки, особливо в нічний час;
- отримання великої суми на картку із подальшим виведенням її готівкою;
- операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
- транзакції на суму 400 тис. грн і більше.
Як правильно користуватись рахунком
"Найкращим варіантом є уникнення ситуацій, перерахованих вище, а також ознак, які можуть викликати підозру і привести до посиленого фінансового моніторингу. Якщо ви все ж опинилися під прицілом банку, будьте готові швидко та докладно відповісти на питання", – зазначила Надія Чаленко, керівниця юридичного департаменту YouControl.
Зазвичай банк ставить питання, які пов'язані з:
- транзакцією, яка визвала підозру;
- джерелом коштів, використаних у цій транзакції;
- сторонами, залученими до цієї операції.
Клієнти мають бути готовими надати банку всі необхідні та підтверджуючі документи, щоб довести легальність фінансової операції. Тому, наприклад, якщо ви комусь даєте гроші в борг готівкою, а боржник буде повертати вам гроші на картку, слід приготувати договір позики. Це документ, який можна надати банку за вимогою для пояснення транзакцій.
Джерело: 5692.com.ua
